Calcolatore della rata del mutuo

Per saperne di più sul questo calcolatore di pagamento mensile del mutuo così puoi capire meglio come utilizzare questo risolutore. La rata mensile è l'importo che il mutuatario deve versare mensilmente per rimborsare un prestito.

In termini matematici, la rata mensile del mutuo è l'importo che deve essere versato ogni mese per ripagare il prestito di $\(\L\), con un tasso di interesse concordato di \(r\) e la durata del prestito in \(n\) anni .

Formula di pagamento del mutuo

La rata mensile del mutuo viene calcolata utilizzando quanto segue formula del mutuo :

\[ P = \displaystyle \frac{\frac{r}{12} L \left(1 + \frac{r}{12} \right)^{N} }{ \left(1 + \frac{r}{12} \right)^{N} -1 } \]

La formula sopra può sembrare complicata, ma in realtà non lo è. Se hai mai affrontato il processo di conversazione con un erogatore di mutui ipotecari, probabilmente lo hai visto usare una calcolatrice di base, usando forse i valori di una tabella.

E che tu ci creda o no, è esattamente lo stesso di quello che ottieni utilizzando la formula del mutuo di cui sopra. Tali agenti di credito ipotecario troveranno quei "fattori" in base al tasso di interesse e alla durata del prestito. Quindi, ottengono il fattore e dividono l'importo del prestito. E, magicamente, ottieni l'importo del pagamento mensile.

Piano di ammortamento del mutuo

Cos'è un piano di ammortamento? Questa è una domanda frequente: An piano di ammortamento è una tabella che mostra il pagamento mensile insieme a una ripartizione di quanto di tale pagamento va al capitale e quanto va a pagare gli interessi, nonché il saldo del prestito per tutti i mesi di vita del prestito.

Di quanto paghi ogni mese, una certa somma va a pagare gli interessi, che si basano su quanto è attualmente dovuto. Man mano che ripaghi il capitale, l'importo dovuto diminuisce e così anche gli interessi dovuti.

Si noti che i pagamenti del mutuo sono generalmente fissi (assumendo un tasso di interesse fisso), il che significa che man mano che si paga il mutuo, una parte maggiore di ciò che si paga mensilmente va a ridurre il capitale e la tabella di ammortamento mostra esattamente questo, per ogni mese in futuro fino al completamento dei pagamenti del prestito.

Dove posso trovare il piano di ammortamento

La maggior parte dei calcolatori di prestito ti fornirà una sorta di tabella di ammortamento, ma non è sempre così. Nostro Calcolatore del mutuo ti mostrerà la formula di rata del mutuo, la rata mensile ottenuta con la formula e subito sotto ti mostrerà la tabella completa degli ammortamenti.

Nota che questa tabella può essere piuttosto lunga. Infatti, per un prestito di 30 anni, avrai 30 x 12 = 360 mesi, quindi la tabella di ammortamento avrà 360 righe.

Rapporto tra rata del mutuo e valore attuale

La rata del mutuo, o più specificamente, l'importo pagato mensilmente per la rata del mutuo, è strettamente correlata all'idea di calcolo del valore attuale .

In effetti, la rata mensile del mutuo è tale che la somma del valore attuale di tutte le rate mensili è pari all’importo preso in prestito.

In parole povere, se prendi ciascuno dei pagamenti mensili del mutuo che effettui (ad esempio, se il tuo prestito è di 30 anni, ne avrai 360) e li sconti in base al tasso di sconto mensile corrispondente ( che si ottiene dividendo il tasso annuo nominale per 12) e porta ciascuno di essi al valore attuale e li somma, quello che ottieni è l'importo totale che stai prendendo in prestito. Bello, non lo è.

Questo è il motivo per cui si dice che il tasso di interesse annuo quotato presso la tua società di mutui è a tasso nominale , perché lo sconto viene effettuato a livello mensile. Puoi usare il nostro calcolatore del tasso effettivo per vedere la tariffa precisa che stai pagando, dato un preventivo.

Rapporto tra tasso di interesse e pagamenti del mutuo

Uno dei fattori principali che determinano quanto pagherai mensilmente per il tuo mutuo ipotecario è il tasso di interesse. È ovvio che maggiore è il tasso di interesse, maggiore sarà la rata del mutuo, ma c'è molto di più.

La relazione tra tasso ipotecario e pagamento del mutuo non è realmente lineare e, in effetti, un piccolo aumento del tasso di interesse può comportare un aumento relativamente elevato delle commissioni totali per tutta la durata del prestito.

Un altro elemento importante è la durata del prestito. I prestiti a lungo termine ti faranno pagare di più mensilmente. Ci sono alcuni esercizi matematici interessanti che puoi svolgere quando hai a che fare con i mutui.

Uno interessante è quello che succede quando invece di pagare il mutuo una volta al mese, lo paghi ogni 15 giorni (due volte al mese), ma dividendo l'importo mensile totale in 2, quindi paghi lo stesso importo ogni mese, ma non stanno "accelerando" il pagamento del prestito. Questa semplice azione può ridurre sostanzialmente l'importo totale degli interessi pagati.