Calculadora de pagamento de hipoteca

Mais sobre a esta calculadora mensal de pagamento de hipoteca para que você possa entender melhor como usar este solucionador. Um pagamento mensal é o valor que um mutuário precisa pagar mensalmente para pagar um empréstimo.

Em termos matemáticos, o pagamento mensal da hipoteca é o valor que precisa ser feito todos os meses para pagar o empréstimo de $\(\L\), com uma taxa de juros acordada de \(r\) e prazo do empréstimo em \(n\) anos .

Fórmula de pagamento de hipoteca

O pagamento mensal da hipoteca é calculado usando o seguinte fórmula de hipoteca :

\[ P = \displaystyle \frac{\frac{r}{12} L \left(1 + \frac{r}{12} \right)^{N} }{ \left(1 + \frac{r}{12} \right)^{N} -1 } \]

A fórmula acima pode parecer complicada, mas na verdade não é. Se você já passou pelo processo de conversar com um credor hipotecário, provavelmente já o viu usando alguma calculadora básica, talvez usando valores de uma tabela.

E acredite ou não, isso é exatamente o mesmo que você obtém usando a fórmula de hipoteca acima. Esses agentes credores hipotecários encontrarão esses “fatores” com base na taxa de juros e no prazo do empréstimo. Então, eles pegam o fator e dividem o valor do empréstimo. E, magicamente, você recebe o valor do pagamento mensal.

Cronograma de amortização de hipotecas

O que é um cronograma de amortização? Essa é uma pergunta comum: um cronograma de amortização é uma tabela que mostra o pagamento mensal junto com o detalhamento de quanto desse pagamento vai para o principal e quanto vai para pagar juros, bem como o saldo do empréstimo para todos os meses da vida do empréstimo.

Do que você paga a cada mês, uma determinada quantia vai para o pagamento de juros, que se baseia no valor devido atualmente. À medida que você vai pagando o principal, o valor devido vai diminuindo, assim como os juros devidos.

Observe que os pagamentos da hipoteca são normalmente fixos (assumindo uma taxa de juros fixa), o que significa que à medida que você paga a hipoteca, mais do que você paga mensalmente vai para reduzir o seu principal, e a tabela de amortização mostra exatamente isso, para cada mês no futuro até a conclusão dos pagamentos do empréstimo.

Onde posso obter o cronograma de amortização

A maioria das calculadoras de empréstimos fornece algum tipo de tabela de amortização, mas nem sempre é o caso. Nosso calculadora de hipoteca vai te mostrar a fórmula de pagamento da hipoteca, a mensalidade obtida pela fórmula, e logo abaixo vai te mostrar uma tabela completa de amortização.

Observe que esta tabela pode ser bem longa. Na verdade, para um empréstimo de 30 anos, você terá 30 x 12 = 360 meses, portanto a tabela de amortização terá 360 linhas.

Relação entre pagamento de hipoteca e valor presente

O pagamento da hipoteca, ou mais especificamente, o valor pago mensalmente pelo pagamento da hipoteca está intimamente relacionado com a ideia de cálculo do valor presente .

Na verdade, o pagamento mensal da hipoteca é tal que a soma do valor presente de todos os pagamentos mensais é igual ao montante emprestado.

Simplificando, se você pegar cada um dos pagamentos mensais da hipoteca que faz (por exemplo, se o seu empréstimo for de 30 anos, você terá 360 desses pagamentos mensais) e descontá-los pela taxa de desconto mensal correspondente ( que é obtido dividindo o taxa anual nominal por 12) e traga cada um deles ao valor presente e somado, o que você obtém é o valor total que você está pedindo emprestado. Legal, não é.

É por isso que se diz que a taxa de juros anual cotada na sua companhia hipotecária é um táxons nominais , pois o desconto é feito mensalmente. Você pode usar nosso calculadora de taxa efetiva para ver a taxa exata que você está pagando de acordo com uma taxa de cotação.

Relação entre taxa de juros e pagamentos de hipoteca

Um dos principais fatores que determinam quanto você pagará mensalmente pelo empréstimo hipotecário é a taxa de juros. Existe o fato óbvio de que quanto maior for a taxa de juros, maior será o pagamento da hipoteca, mas há muito mais nisso.

A relação não é realmente linear entre a taxa de hipoteca e o pagamento da hipoteca e, de facto, um pequeno aumento na taxa de juro pode provocar um aumento relativamente grande nas taxas totais ao longo da vida do empréstimo.

Outro elemento importante é o prazo do empréstimo. Empréstimos de longo prazo farão com que você pague mais mensalmente. Existem alguns exercícios matemáticos interessantes que você pode realizar ao lidar com hipotecas.

Uma coisa interessante é o que acontece quando você, em vez de pagar a hipoteca uma vez por mês, paga a cada 15 dias (duas vezes por mês), mas dividindo o valor total mensal por 2, então você está pagando o mesmo valor todo mês, mas você estão “acelerando” o pagamento do empréstimo. Esta simples ação pode reduzir substancialmente o valor total dos juros pagos.